个人投资理财书怎么写_个人投资理财计划

1.如何做好人生各个时期的理财

2.制定个人理财步骤详解

1. 先制定一个详细的预算，确定每月可支配的收入（工资），并列出所有必要的支出，如水电费、房租、生活费、车贷等，以及预留一部分作为紧急备用资金，应尽量避免超预算消费。

2. 把支出分成两个部分：固定支出和不固定支出，固定支出包括每月房租、水电费、支出、保险等，而不固定支出是指不定期发生的支出，如购买礼物、旅游等。固定支出一旦制定好，尽量不要轻易更改，但在不固定支出上则可以寻找优惠，降低花费。

3. 把预留的紧急备用资金分为两份，一部分作为日常生活的应急备用资金，另一部分按照一定的投资进行定期存储，如买银行理财产品、股票等，以便应对偶然发生的紧急和未来的大额支出。

4. 确定理财，这需要综合考虑自己的工资水平、生活状态和未来的财务规划等因素。建议用分散化、低成本的方式进行投资，如指数基金、长期投资型保险等。通过理性的财务规划和正确的投资策略，逐步提高自己的财务状况，从而实现财务自由。

5. 学会积累财务知识，了解金融市场上的各种投资产品的特点和风险，可以通过各种证券投资、金融工具或实物投资等方式，挖掘潜在的盈利机会。

6. 不仅要努力赚钱，而且要选择正确的理财方式和适合自己的投资组合来保值增值，同时保持币值和收益之间的平衡。保证资金投入后的比较安全性和投资回报率的稳定性。

如何做好人生各个时期的理财

　个人理财是指通过分析家庭财务状况，实现个人及家庭理财目标而进行合理规划的一个综合过程。理财并不是指主要获得多少收益，理财不局限于提供单一的金融服务，包括投资，购房，教育金，保险，退休等等。那么如何写个人理财呢?下面下我为大家整理了个人理财规划的要点，希望能为大家提供帮助!

如何写好个人理财规划 篇1

　个人理财就是通过对财务的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的。这个非常漫长，归纳起来有三个核心?

　1、财务，要清楚自己的财务有哪些;2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识;3、要有一系列统一协调的，要保证所有的不冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险，投资，教育，所得税，退休，房产。用现金流的管理把所有的，并让所有的都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

　而现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的额生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通胀，汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

　我国传统的观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念：

　1、节俭生财。

　节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善，俗话说，理财的关键是开源节流，节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，是不会成为富裕家庭的。

　2、理财是富人，高收入家庭的专利。

　要先有足够的钱，才有资格谈投资理财，毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。

　3、投机理财是投机活动，投机是投机取巧。

　使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是以钱赚钱活动，再者有着本质区别，当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，有投资必有投机。

　4、只有把钱放在银行才是理财。

　目前，储蓄仍是大部分人的传统理财方式，人们在传统观念中储蓄理财最安全，最稳妥的，但是鉴于目前利率(投资报酬率)处于很低的水平，把钱存在银行从短期看好像是最安全的，长期而言却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速度，不适于做长期投资工具。

　另外，值得说明的是如何衡量一份理财，绝大部分的投资者仍然以理财收益来作为唯一的衡量依据，而衡量一份理财，理财收益固然是一个重要标准。科学理财其实就是个人一生的现金流量管理与风险管理。

　现金流量管理又包括两个方面：

　1、赚钱。

　如何积累财富，实现财产的保值和增值，即运用个人所产生的工作收入及运用金钱所产生的理财收入。

　2、花钱。

　如何用最少的钱获得做好的服务和最大的满足，即个人及家庭由出生至终老的生活支出及因运用信贷进行消费，投资所产生的理财支出。

　风险管理是指预先做好保险的安排，当发生事故使家庭现金收入无法应付当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而产生的冲击。

　赚钱——收入

　一生的收入包含运用个人所产生的工作收入，及运用金钱所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。

　用钱——支出;一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出，包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出;包括利息支出，保障型保险保费支出，投资手续费用支出等。

　存钱——资产

　当期的收入超过支出时就会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的无法继续工作产生收入时，就要靠钱的产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。对于工薪族家庭来说，由于收入有限，抗风险能力较差，因此投资理财方式为保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消费等。设定合理的理财目标，目标要切合实际，投资回报率要与自己能承受的风险相匹配;达到目标所需的时间不能太长，第一目标实现后再制订第二个目标;实现目标要考虑产品组合，配置，结构等因素，以达到分散投资，降低风险的目的。

　借钱——负债

　当现金收入无法支应现金支出的时候就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出，购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还还会累积成负债要根据负债余额致富利息，因此在还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息支出。

　省钱——节税

　在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得税要缴所得税，出售财产要缴纳财产税，财产转移要交赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节税，在财产转移规划中如何合法节税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。

　护钱——保险与信托

　护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，是人力或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与财产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。

如何写好个人理财规划 篇2

　5% 的资金投入余额宝+

　这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。

　而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。

　5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张，平时消费可以选择刷卡，一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。

　推荐去办交通，招商，中信这三家的，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。

　25% 的资金投入互联网理财

　25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。

　但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个期，还是会获得不错受益的。

　另外新浪的微财富收益有7.5%，

　30%的房地产Retis基金

　REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。

　房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。

　分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。

　目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。

　20%p2p

　P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。

　第一档是大集团的P2P

　这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。

　第二档是上市公司的P2P平台

　这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。

　20%基金定投

　基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

　嘉实增长从2003年到2015年年末，年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。

　为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。

　怎么破?波段定投可破!

　股市有个最确定的规律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：

　就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘2000点到50000点。

　当股市PE跌到11倍，可加大投资量。

　当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。

　当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。

　基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。

　这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。

　当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：

　1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。

　2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投(如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师)。

　这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。

　目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。

　总结上面科学的投资配置，综合见下表：

　给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。

　将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金;p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

　按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢?

　用题主的情况举个例子，设题主愚笨，每年工资只增长8%。

　题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是1008562.69，

　第二年每月结余2000，一年结余24000元，则29年后投资收入316370.46

　第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入312607.59

　以此递推，30年后总资产达到8606120.79，860多万每月的投资收入都接近6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。

　复利比还可怕，这并不是吹的。

　当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。

　理想化是因为：

　第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。

　第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。

　第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的'收益就要花一定时间不断学习投资，有一定能力应对变化。

　如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。

　大多数人都高估了 1年的收益，却低估了30年的收益。

　而坚持投资更大的意义，是实现财务自由

　靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。

　人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。

如何写好个人理财规划 篇3

　所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

　一、基本概况：

　现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。

　(一)个人基本信息

　姓名：陆大龙 性别：男 年龄：20 婚姻状况：未婚

　月收入：1200

　(二)财务状况

　根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。

　二、理财原则：

　在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

　三、分析与总结：

　1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。

　2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。

　3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。

　资产配置和投资规划

　在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。

　从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金

　以下是目前定投基金排名：

　01 华夏优势增长股票

　02 华夏大盘精选混合

　03 华夏成长混合

　05 嘉实沪深300指数(LOF)

　06华夏全球股票(QDII)

　07 工银核心价值股票

　08 广发聚丰股票

　由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。

　四、理财目标

　综合以上分析 ，总结理财目标：

　目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。

　目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。

如何写好个人理财规划 篇4

　作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

　一、 基本概况：

　现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。

　(一) 个人基本信息：

　姓名：罗秋莹

　性别：女

　年龄：20

　职业：大学生

　婚姻状况：未婚

　月收入：1300

　(二) 财政状况

　二、 理财目标：

　在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

　三、理财规划：

　第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;

　第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌;

　第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金; 第四，定期制作合理理性的消费，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费;

　第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;

　第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。

　四、分析与总结：

　1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。

　2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。

　3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。

　预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元;因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。

　五、理财目标：

　综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富。

如何写好个人理财规划 篇5

　每个人在制定自己的个人理财规划报告时往往都会遇到不少的困扰，理财规划报告个人或者是家庭对未来的一个长久的规划。情况不同，往往制定的个人理财规划也会大相径庭，那么个人理财规划怎么写呢?其实一个人的理财习惯在成长一定的年龄阶段后有规可循，接下来，就从大的层面来说说个人理财规划报告的写法。

　1、梳理资产

　写个人理财规划报告的第一步，就是要先梳理出个人的净资产。根据个人的收入、支出以及负债状况等求出个人的净资产，然后再根据清理出来的资产明确自己的理财目标，多少钱能理财，多少钱必须备着以防不时之需，这些都是写个人理财规划报告时首先要搞清楚的东西，只有弄清楚了自身的资产能力，才能使接下来的规划步骤有据可依，才有可能写出一份合理的个人理财规划报告。

　2、测试风险承受能力

　风险承受能力测试是写理财规划的第二步。只有测试出了自己的风险承受能力，才能据此选择相应的投资理财产品，合理分配资金在不同理财产品上的比例，从而制定出一份合适的个人理财规划报告。

　3、制定理财目标

　没有目标的个人理财规划报告就像一纸空书，没有任何的实际意义。在梳理好资产以及弄清自己的风险承受能力之后，写个人理财规划的第三步，就是制定理财目标。多少钱购买短期理财产品;多少钱投资长期理财产品。在长短期的理财产品中，波动性大的理财产品该占多少比例;稳健型的理财产品又该占多少比例，这些都是在制定理财目标时需要考虑的问题。一般来说，风险承受能力一般的投资者应该把资金专注在稳健型的理财产品上，这样能为投资者带来更稳定的收益。

　4、组合投资，规避风险

　虽然不同风险承受能力的投资者在制定理财目标时的侧重点会有所不同，但把所有的资金都拿去购买同一种理财产品明显是不理智的，这会为个人带来极大的集中风险，为了减少这种风险，在写个人理财规划报告时，就应该把组合投资考虑进去。组合投资不仅能保证不减少预期收益，而且还能在很大程度上减少集中投资所带来的风险，是比较优秀的一种投资理财方式。

制定个人理财步骤详解

　人的一生，从经济独立开始，就要有地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财呢?

　单身期

　理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。

　理财优先顺序：

　节财→资产增值→应急基金→购置住房

　投资建议：

　可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储蓄;10%购买保险;10%存为活期储蓄，以备不时之需。

　家庭组成期

　理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的'理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。

　理财优先顺序：

　购置住房→购置家庭消费硬件→做好节财→应急基金

　投资建议：

　可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储蓄。

　家庭成熟期

　理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。

　理财优先顺序：

　资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金

　投资建议：

　将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

　子女教育期

　理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。

　理财优先顺序：

　子女教育规划→债务→资产增值规划→应急基金投资建议：

　将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。

　理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

　家庭成长期

　理财优先顺序：

　子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划

　投资建议：

　可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄，以备家庭急用。

　退休期以后

　投资建议：

　将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

　理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。

制订个人理财步骤详解

很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一天。他们虽然也会考虑将来，但却从来没有好好地为将来的生活过。要把握自己未来的生活，你必须有一个好的个人理财。

个人理财就是对个人(家庭)的财务进行科学的、有的系统的全方位管理，以实现个人财产的合理安排、消费和使用有效地增值和保值。简单地讲个人理财就是处理好自己的钱财以下的理财步骤相信会对你大有裨益。

(1)确定目标

定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

(2) 排出次序。

确定各种目标的实现顺序，和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要?

(3) 所需的金钱。

计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱

(4) 个人净资产。

计算出自己的净资产。

(5)了解自己的支出

回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

(6) 控制支出。

比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)?哪些项目是应该增加的 (例如保险) ?

(7) 坚持储蓄。

计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

(8) 控制透支。

控制自己的购买欲。每次你想买东西之前，问一次自己是否真的需要这件东西，没有了它就不行?

(9)?投资生财。

投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险就应该购买国债和投资基金。

(10) 保险。

健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重

较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱?

(11) 安家置业。

拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期做准备吧。

技能小看板

个人理财涉及到个人(家庭)的各个方面，是一门包罗万象综合性很强的学问，如果你觉得精力有限，可以向一些个人理财服务机构咨询，让他们帮助你怎样“赚钱”和怎样“花钱”。